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通过风险评估推动数字保险解决方案

通过创新的数字渠道,瑞士再保险集团正在改变保险的可负担性、认知度和获取途径。

  • 瑞士再保险集团使用有关气候变化和自然灾害影响的位置数据,并将其与实时背景地图和卫星图像相结合,以进行准确的风险评估。
  • 集团配备了一个经得起未来检验的平台,将整个保险价值链的数据转化为数字解决方案。
  • 该公司提供一系列名为CatNet®的专有地理风险工具,专门为保险公司提供全球自然风险暴露的概述和评估。
  • 基于过去50年的历史天气和卫星数据,集团开发了一个农业分析平台,通过该平台,承销商可以计算选定的气候灾害的风险评分。
  • 在其汽车保险业务方面,该公司开发了其首个名为Coloride的远程信息处理解决方案,该方案根据每个司机的驾驶行为为其打分。

瑞士再保险集团是世界领先的再保险公司之一。集团总部位于苏黎世,提供保险和其他形式的基于保险的风险转移,预测和管理来自自然灾害、气候变化、人口老龄化和网络犯罪的威胁。公司成立于1863年,在全球拥有约80个办事处,14500名员工。在过去的25年里,它一直是《财富》500强企业中的一员。

预见的威胁

作为风险知识公司,集团始终走在数字创新的前沿。气候变化和自然灾害影响的位置数据与实时背景地图和卫星图像相结合,以进行准确的风险评估。今天,瑞士再保险配备了一个经得起未来考验的平台,并不断开发,将整个保险价值链的数据转化为数字解决方案。

自然灾害暴露风险洞见

瑞士再保险公司提供一系列专有的地理风险工具,称为CatNet®,专门为保险公司提供全球范围内的自然灾害风险概览和评估,包括洪水、地震、海啸、风暴潮。

图片来源:瑞士再保险公司

通过将风险、损失、风险暴露和客户的保险信息与选定的背景地图和卫星图像相结合,CatNet®允许保险公司评估从单个地点到整个投资组合的风险。

自然灾害数据可以集成到保险公司的承保平台,实现自动和预测承保。它还可以用于定价计算,以标准化非模型区域的定价。

智能数据交换和自动化

早些时候,该集团建立了一个名为PULSE的互联网门户网站,允许风险和保险经理——以及经纪人——在一个综合平台上监控和管理他们的保险项目,该平台允许访问有关保单、保险费支付、损失通知、索赔等的实时信息。

PULSE通过与一家保险科技初创公司的合作,EigenRisk,允许客户使用该平台进行风险管理、风险分析和实时事件响应。拥有国际项目的客户可以将他们的位置和他们在世界各地的曝光批量上传到门户网站上。在发生大风暴或飓风的情况下,EigenPrism api将向他们提供实时的自然灾害事件警报。

利用地理空间强化农作物保险

根据50年前的历史天气和卫星数据,瑞士再保险开发了一个Agro分析平台,承销商可以在这个平台上为选定的气候灾害计算风险评分。承保人能够根据不同风险以及异常气候事件的频率和严重程度识别出的风险区域来指导其农业投资组合。

瑞士再保险也与初创公司合作GreenTriangle支持在作物和风险损失调整过程中使用新一代技术。来自GreenTriangle的卫星数据、实时灾害图和基于机器学习的区域聚类图可以帮助损失调整者找到NDVI异常、土壤湿度异常和现场水平分析的代表性区域。

为应对全球日益频繁和严重的干旱,瑞士再保险公司开发了一种干旱指数的解决方案这是一种基于卫星的土壤湿度指数,帮助农民在作物生产受到影响的情况下立即获得补偿。荷兰卫星土壤湿度数据提供商VanderSat提供分辨率为100m x 100m的全球土壤湿度数据的每日读数。农民和保险公司可以通过瑞士再保险的网络解决方案,包括Opti-Crop指数追踪器,每日实时获取土壤湿度和保险支付情况的更新。

在瑞士再保险公司的作物指数追踪器上,拉脱维亚的土壤湿度指数的例子(图片来源:瑞士再保险)

基于使用的保险与远程信息处理解决方案

在其汽车保险业务方面,瑞士再保险公司开发了其首个名为“Coloride”的远程信息处理解决方案,该方案根据每个司机的驾驶行为为其打分。这款手机应用程序能识别危险驾驶、超速习惯和驾驶时使用手机的情况,并在旅程结束后提供驾驶后指导。保险公司使用风险评分来计算基于使用的保险(UBI)保费。除了GPS定位和加速度数据,物联网平台还提供天气、交通、道路和环境条件数据。

2019年11月,瑞士再保险公司宣布与先锋在Coloride的远程信息处理套件中包括与索赔相关的服务,包括碰撞检测。现在,基于先锋的地图数据和高级驾驶员辅助系统(ADAS)算法,Coloride提供实时驾驶员警告。

新的解决方案可以扩展到一系列收集加速数据的设备,以准确地识别和重建碰撞。有些设备还有手动紧急按钮,这样司机在发生事故后可以呼叫支持。

推进保险创新

通过创新的数字渠道,瑞士再保险正在改变人们对保险的负担能力、认可度和获取途径。为了加强其专有风险知识和提高其能力,集团正在运行80个研发项目,450名专职研究人员每年投资约3亿美元在关键技术项目上。

它最近宣布推出它的数字市场中心与微软建立战略伙伴关系。该中心将利用微软的下一代Azure云技术、物联网和人工智能能力,开发下一代大规模工具,以改变风险预测、管理和保险的方式。首批应用领域计划为汽车和移动互联、工业制造(工业4.0)和自然灾害恢复能力。

Coloride接口(图片来源:瑞士再保险)